Как выплатить кредит, если вы потеряли работу

Когда в нашей жизни все идет по плану, совсем не хочется задумываться о том, что что-то может измениться в худшую сторону. Это же касается и кредитов, получая деньги, вряд ли вы думали над тем, что будет, если вы внезапно заболеете и не сможете работать, или вообще утратите работу.

Такая ситуация способна превратится в весьма большие проблемы, в особенности если ваша семья выплачивает не один кредит, или размер займа значителен. Многие люди сразу же задаются вопросом: «Что же делать в данных обстоятельствах? Как не портить взаимоотношения с банком и сберечь собственное имущество?».

Шаг первый: срочно извещаем банк

Кредитозаемщику, который остался без работы, нет нужды прятаться от банковских сотрудников — проблему это не решит, гораздо разумнее предупредить свой банк-кредитодатель о возникших обстоятельствах.

Когда банк выдаёт займ на несколько лет, он расписывает поступление средств и рассчитывает на регулярный их приток, полученные средства тут же пускаются в оборот и приносят новые финансовые ресурсы. Вследствие этого утрата работы кредитозаемщиком весьма неблагоприятно отражается на доходах банка, причем величина штрафов в данном случае играет незначительную роль, их вводят больше для предупреждения просрочек, чем для покрытия вероятных убытков. Вот почему специалисты рекомендуют немедленно проинформировать свой банк о том, что ваше финансовое положение существенно изменилось.

В кредитной организации нужно рассказать все, что с вами случилось в подробностях и без капли лжи. Очень часто люди, потерявшие работу, считают, что лучше скрываться, надеясь на улучшение ситуации. Тем не менее, правильнее всего будет, если вы сразу придете в банк, и заверите кредитодателя, что не намереваетесь отказываться от собственных обязательств по выплатам. Подобные действия зарекомендуют вас как сознательного и серьёзного человека, которому можно верить.

Шаг второй: просим о рассрочке

Есть несколько альтернативных вариантов действий, которые вам помогут отодвинуть платежи:

• Во-первых, вы можете обратиться в банк, где вы брали займ, с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Вам могут дать отсрочку до 12 месяцев. В этом случае кредитозаемщик полностью освобождается от выплаты кредита на указанный срок, или же может платить только кредитную процентную ставку. За время отсрочки должник должен найти себе работу, чтобы далее выплачивать долги по кредиту без задержек. То есть, кредитные каникулы нужно просить только в том случае, если вы уверены в том, что в ближайшее время найдёте работу и будете вовремя выплачивать кредит.

• Во-вторых, у банка можно запросить реструктуризацию кредита. Реструктуризация – это процесс, предполагающий занесение изменений в договор о кредите, иначе говоря, заключение нового договора со льготными условиями. Правила кредитования, сроки займа или объём процентной ставки могут быть пересмотрены в вашу пользу. В ситуации, когда должник запрашивает реструктуризацию из-за увольнения с работы, банк должен пойти навстречу, приостановить запуск санкций, и, как минимум, удлинить период кредитования. Этот вариант — прекрасный шанс не утратить хорошую кредитную историю.

• В-третьих, вы можете взять микро займ в МФО и из этих денег погашать кредит до трудоустройства и получения первой зарплаты.

А если у вас ипотека

Что делать, когда на вас зарегистрирован ипотечный кредит, а вас уволили с работы? В этой ситуации тоже есть несколько вариантов избежать проблем с банком, правда не столь привлекательных, по сравнению с вышеописанными.

• Можно обсудить возможность продажи жилья с переуступкой ипотеки. Вы теряете жилье, но учитывая, что оно находится в залоге, получаете шанс избежать выселения по суду.
• Если же вы не хотите продавать жилье, вы можете сдать квартиру в аренду и оплату за неё давать банку, как кредитные взносы. Естественно, если вы захотите сдавать квартиру, вам понадобится согласие банка.
• Также есть третий вариант – это попросить помощи у государства. Вам нужно будет направить заявление в АИЖК.
• Если у вас проблема платежа возникла только на пару месяцев — возьмите микрокредит от частного лица и покройте долг. Запомните, что все заявления, направленные в банки или АИЖК, должны подтверждаться необходимыми документами, список которых можно запросить в данных организациях.

Важно! Каким бы путем вы ни пошли, старайтесь приложить все усилия, чтобы не просрочить выплаты по кредиту, не допустить зачисление штрафа и не довести дело до суда.